5 پلتفرم برتر اعطای اعتبار در سال 1405

خرید اقساطی به یکی از روش‌های کاربردی برای تهیه کالاهای موردنیاز تبدیل شده است. در این روش، متقاضی به‌جای پرداخت کامل هزینه در زمان خرید، از اعتبار اختصاص‌یافته استفاده می‌کند و مبلغ آن را در چند قسط می‌پردازد. البته شرایط دریافت اعتبار در هر پلتفرم متفاوت است و عواملی مانند سقف اعتبار، تعداد اقساط و نوع ضمانت اهمیت زیادی دارند.

در سال 1405، گزینه‌های مختلفی برای دریافت اعتبار خرید وجود دارد. کالاپی، ازکی‌وام، نوپی، الوپی و باجت از جمله طرح‌هایی هستند که امکان خرید اعتباری را فراهم می‌کنند. در ادامه، شرایط این 5 پلتفرم را بررسی می‌کنیم تا ببینیم هرکدام چه سقف اعتباری دارند و برای چه نوع خریدی مناسب‌تر هستند.

پلتفرم‌های اعطای اعتبار چه کاربردی دارند؟

پلتفرم‌های اعطای اعتبار، امکان خرید کالا و خدمات را بدون پرداخت کامل مبلغ در زمان خرید فراهم می‌کنند. در این مدل، مبلغ مشخصی به‌عنوان اعتبار خرید در اختیار کاربر قرار می‌گیرد و فرد می‌تواند آن را برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد استفاده کند. بازپرداخت این مبلغ نیز بر اساس شرایط هر طرح، در چند قسط انجام می‌شود.

تفاوت اصلی اعتبار خرید با وام نقدی در نحوه استفاده از مبلغ دریافتی است. وام نقدی معمولاً به حساب فرد واریز می‌شود و امکان برداشت یا مصرف آن برای هزینه‌های مختلف وجود دارد؛ اما اعتبار خرید معمولاً فقط برای تهیه کالا یا خدمات مشخص قابل استفاده است. سقف اعتبار، تعداد اقساط، میزان پیش‌پرداخت و شرایط ضمانت نیز در هر پلتفرم متفاوت است. به همین دلیل، مقایسه شرایط طرح‌ها پیش از انتخاب می‌تواند به تصمیم‌گیری بهتر کمک کند.

1. کالاپی؛ اعتبار خرید تا 300 میلیون تومان

کالاپی یکی از طرح‌های اعتباری بانک ملی ایران برای خرید اقساطی کالا است. در این طرح، متقاضی می‌تواند تا سقف 300 میلیون تومان اعتبار دریافت کند و هزینه خرید را به‌صورت اقساطی بپردازد. ثبت درخواست نیز از طریق سامانه بام انجام می‌شود.

شرایط دریافت اعتبار کالاپی

برای دریافت وام کالاپی، پیش‌پرداخت لازم نیست و متقاضی باید یک ضامن رسمی معرفی کند. بازپرداخت اعتبار در دوره‌های 12 یا 24 ماهه انجام می‌شود و نرخ سود آن حدود 23 درصد سالیانه است. تکمیل اعتبارسنجی، دریافت چک دیجیتال و فعال‌سازی گواهی‌های امضا نیز از مراحل اصلی دریافت این اعتبار هستند.

2. ازکی‌وام؛ اعتبار خرید بدون ضامن

ازکی‌وام یک پلتفرم خدمات مالی و خرید اعتباری است که امکان خرید اقساطی کالا و خدمات مختلف را فراهم می‌کند. کاربران می‌توانند پس از اعتبارسنجی، متناسب با شرایط خود اعتبار دریافت کرده و از آن برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد استفاده کنند.

شرایط دریافت اعتبار ازکی‌وام

برای دریافت وام ازکی‌وام، سقف اعتبار تا 300 میلیون تومان در نظر گرفته شده است. این اعتبار در دوره‌های 12 و 18 ماهه بازپرداخت می‌شود و نیازی به پیش‌پرداخت یا معرفی ضامن ندارد. متقاضی ابتدا باید در سایت ثبت‌نام کند و مراحل اعتبارسنجی را پشت سر بگذارد. سپس مدارک موردنیاز و چک صیادی را ثبت می‌کند تا پس از تأیید، اعتبار برای او فعال شود.

3. نوپی؛ اعتبار چهارماهه برای خرید کالا

نوپی یک سرویس اعتباری BNPL است که امکان خرید کالا را بدون پرداخت کامل مبلغ در زمان خرید فراهم می‌کند. در این طرح، مبلغ خرید به 4 قسط مساوی تقسیم می‌شود و قسط اول هنگام خرید پرداخت خواهد شد.

شرایط دریافت اعتبار نوپی

برای دریافت وام نوپی تا سقف 30 میلیون تومان اعتبار در نظر گرفته شده است. این اعتبار در دوره 4 ماهه بازپرداخت می‌شود و نیازی به پیش‌پرداخت یا معرفی ضامن ندارد. متقاضی ابتدا درخواست خود را ثبت می‌کند و پس از تخصیص اعتبار، می‌تواند از آن برای خرید کالا از فروشگاه‌های طرف قرارداد مانند الوقسطی استفاده کند.

4. الوپی؛ اعتبار تا 150 میلیون تومان

الوپی یک پلتفرم خرید اقساطی است که امکان تهیه کالا و خدمات مختلف را با استفاده از اعتبار فراهم می‌کند. کاربران می‌توانند پس از ثبت درخواست و بررسی شرایط، اعتبار موردنیاز خود را دریافت کرده و برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد استفاده کنند.

شرایط دریافت اعتبار الوپی

برای دریافت وام الوپی تا سقف 150 میلیون تومان اعتبار در نظر گرفته شده است. بازپرداخت این اعتبار در دوره‌های 6، 12 و 18 ماهه انجام می‌شود و در شرایط اعلام‌شده، نیازی به پیش‌پرداخت یا معرفی ضامن وجود ندارد. ثبت‌نام در سامانه، ارسال درخواست و بارگذاری مدارک از مراحل اصلی دریافت اعتبار هستند و پس از تأیید، امکان خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد فراهم می‌شود.

5. باجت؛ اعتبار کالانو بانک تجارت

باجت پلتفرم بانک تجارت برای ارائه خدمات اعتباری است و طرح کالانو یکی از گزینه‌های آن برای خرید اقساطی کالا محسوب می‌شود. این طرح با هدف ساده‌تر شدن خرید کالا و امکان پرداخت هزینه آن در چند قسط ارائه شده است.

شرایط دریافت اعتبار باجت

برای دریافت وام باجت تا سقف 300 میلیون تومان اعتبار در نظر گرفته شده و بازپرداخت آن در دوره‌های 12 و 24 ماهه انجام می‌شود. این طرح پیش‌پرداخت ندارد؛ با این حال، 5 درصد مبلغ اعتبار تا زمان مشخصی نزد بانک مسدود می‌شود. نیاز به ضامن نیز بر اساس رتبه اعتباری تعیین خواهد شد؛ به‌طوری که برخی متقاضیان با رتبه اعتباری مناسب می‌توانند بدون ضامن اعتبار دریافت کنند.

نحوه دریافت اعتبار باجت

فرآیند دریافت اعتبار با دانلود اپلیکیشن باجت و ثبت‌نام آغاز می‌شود. سپس متقاضی مدارک خود را بارگذاری و مراحل اعتبارسنجی را تکمیل می‌کند. پس از مشخص شدن میزان اعتبار و شرایط ضمانت، در صورت نیاز ضامن معرفی می‌شود و قرارداد به‌صورت الکترونیکی به امضا می‌رسد. در نهایت، پس از تأیید بانک، اعتبار فعال شده و امکان خرید کالا از فروشگاه‌های طرف قرارداد فراهم می‌شود.

مقایسه 5 پلتفرم اعطای اعتبار در سال 1405

شرایط دریافت اعتبار در هر یک از این پلتفرم‌ها متفاوت است. جدول زیر مقایسه‌ای سریع از سقف اعتبار، مدت بازپرداخت و شرایط ضمانت آن‌ها ارائه می‌دهد:

کدام پلتفرم اعتباری برای شما مناسب‌تر است؟

انتخاب پلتفرم اعتباری به مبلغ موردنیاز و مدت بازپرداخت بستگی دارد. اگر به اعتبار بیشتری نیاز دارید، کالاپی، ازکی‌وام و باجت هرکدام تا 300 میلیون تومان اعتبار ارائه می‌کنند. در مقابل، اگر ترجیح می‌دهید بدهی خود را در مدت کوتاه‌تری تسویه کنید، نوپی با دوره بازپرداخت 4 ماهه گزینه مناسبی است. الوپی نیز برای افرادی که به دنبال انعطاف بیشتر در پرداخت هستند، انتخاب‌های متنوعی دارد. این پلتفرم امکان بازپرداخت در دوره‌های 6، 12 و 18 ماهه را فراهم می‌کند.

دریافت اعتبار خرید اقساطی

هر یک از طرح‌های اعتباری شرایط متفاوتی دارد و انتخاب میان آن‌ها به عواملی مانند سقف اعتبار، تعداد اقساط، شرایط ضمانت و وضعیت اعتبارسنجی متقاضی بستگی دارد. به همین دلیل، اگر قصد دریافت وام خرید کالا دارید، بهتر است پیش از ثبت درخواست، شرایط هر طرح را با نیاز و توان بازپرداخت خود مقایسه کنید. 

استفاده از اعتبار خرید، پرداخت هزینه کالا را ساده‌تر می‌کند و به شما اجازه می‌دهد مبلغ خرید را در چند مرحله پرداخت کنید. با مقایسه طرح‌های مختلف و انتخاب گزینه متناسب با شرایط خود، می‌توانید خرید اقساطی را با برنامه‌ریزی مالی بهتری انجام دهید.